理财案例
新婚的小林夫妻都是工薪阶层,不过工作和收入都比较稳定,计划添丁加口的两人感觉经济压力逐渐增大,开始萌生理财意识。
28岁的小林和26岁的妻子小玲于今年5月走进婚姻殿堂,婚房是双方父母准备的,两人从谈恋爱到结婚一直没有经济压力。目前,小两口月收入6500元,生活开支2500元左右,手上有7万元活期储蓄。
两人打算5年内生个孩子,届时由双方父母轮流照看；为了出行方便,还想买辆汽车,但前提是生活品质不能下降。理财目标：1.闲钱合理投资；2.五年内生孩子,买车；3.每年至少旅游一次。
理财嘉宾：
浦发银行南昌分行江帆支行理财经理 王凌
财务分析
没有还款压力理财经验较浅
小林夫妇比较年轻,目前都是工薪阶层,并且刚开始意识到理财的重要性,虽然理财经验较浅,但目前没有其他还款压力。未来5年内打算要小孩还有购置汽车的计划,因此资金期望在保持一定的灵活性下,既不影响现有的生活品质,亦能够获取高于同期储蓄利率的收益。
作为理财新手来说,两人的投资应以稳健为主。以3年准备为例,小林夫妇至少需要准备5万元作为规划孩子的基金、10万元左右的购车基金、每年0.8万元的旅游基金,有一定的资金缺口。5年后一起实现这几个家庭目标更为轻松。
理财规划
留足备用金闲钱投资保本型产品
根据小林夫妇计划,现有大多数资产建议配置风险较低的投资品种。留足家庭备用金后,将5万元现金投入南方保本基金投资3年,按照目前权益性投资市场的情况,最差的预期三年亦可保本。而目前A股市场各个行业的市盈率几乎都在历史最低水平,获得超预期收益并非难事。三年期预期收益6.5万元,5年预期收益7.5万元。
而家庭备用金可选择灵活性强、收益稍高于银行活期存款利息的银安盛货币基金,如需应急随时调用。
购买两全险可作为中长期储蓄
对理财新手来说,选择保障型资产也非常有必要,分期投入,积少成多。比如购买一份阳光10年两全险,每年投入1.5万,林先生可享有1倍的疾病身故保障、2倍的一般意外保障、3倍的自驾车保障、5倍的航空意外保障以及期满之后的收益。不仅可给家庭带来一个高额保障,也能为小林夫妇家庭做好一个中长期的固定储蓄习惯。
基金定投养成良好理财习惯
基金定投是针对年轻人非常好的投资理财方式,可以帮助年轻家庭养成一个良好的理财习惯,并树立正确的理财观念。
小林夫妻每月闲余资金约4000元,每月定投2000元是一个比较理想的配置。年定投2.4万元,以10%年复利计算,3年后定投收益约8.73万元,5年后则有16.12万收益。
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